Кредитование в западных странах существует давно, многие люди там живут в кредит. У нас же оно появилось лишь несколько лет назад, и далеко не все научились жить в долг. Очень важно, чтобы клиент был не только способным вернуть кредит, но и ответственным, готовым погасить задолженность перед банком. Поэтому большинство банковобязательно включают справку о психическом состоянии заёмщика в перечень документов, необходимых для получения кредита. Брать деньги легко, надо быть готовым работать и вернуть взятый кредит. Потенциального заемщика оценивают также по внешнему виду, по поведению нервный, неаккуратно одетый человек вызовет подозрение.
Наличие семьи само по себе служит косвенной гарантией ответственности заёмщика. Семейные люди привыкли ответственно относиться к взятым обязательствам.
Кроме того банки обмениваются данными о заемщиках. Человек, обманувший один банк, может обмануть и другой.