Скорингом называют автоматическую организацию подсчёта рисков по невозвращению кредита, в переводе с английского дословно это слово означает подсчёт очков в игре.
В основном компьютерным программам доверяют принятие решения, если речь идет об относительно небольших займах, на сумму до пяти тысяч долларов. Сначала происходит автоматическая проверка анкеты потенциального заёмщика на достоверность, а затем на основании параметров этой анкеты потенциальному заёмщику выставляется балл.
Компьютер анализирует базу данных невозвращенных кредитов, выводя общие признаки недобросовестных плательщиков.
Сначала проверятся достоверность или валидность данных, например, не был ли украден предъявленный паспорт, существует ли указанный почтовый индекс и так далее.
Затем проверяется, нет ли так называемых стоп-факторов. К ним относится, например, место жительства в неблагополучном районе. Некоторые банки в свои программы негласно вносят графу национальность, преклонный возраст заёмщика, профессия также может быть включена в негласный список стоп-факторов. Своевременно выплаченный предыдущий кредит аннулирует общие стоп-факторы.
И только потом происходит собственно скоринг. За каждую из характеристик потенциального заёмщика программа начисляет определенные баллы. Их совокупность и определяет собственно, предоставлять ли клиенту кредит, а может отказать или повысить для него процентную ставку. Скоринговая карта обычно состоит из пяти – пятнадцати параметров. Цена такого программного продукта очень высока. Ведь он во многом определяет благополучность и успешность банка.